一、征信是什么

征信就是通过采集、整理并保存的个人信用信息记录。个人征信报告记录了用户过去的个人信用行为，这份报告可以影响用户未来的经济活动，无论是办理贷款还是申请信用卡，银行或金融公司都会以用户的征信情况为依据。

二、征信报告上会有哪些信息

1. 个人基本信息

2. 信息概要

3. 信贷交易信息明细

4. 公共信息明细

5. 查询记录

三、如何维护良好的信用记录

1.记清日期，按时足额还款，认真履约，保持良好记录

2.量入为出，管好自身财务，不要过度负债

3.如实填表，确保信息准确，信息右变，立即通知银行

4.还款方式，谨慎选择，钱到账户，才算真正还款

5.逾期发生，立即还款为上，真有困难，联系银行商量

6.关心记录，定期查询报告。出现问题，早提异议纠正

7.身份证件，定当妥善保管，身份信息，切勿随意提供

四、征信修复不可信

依据《国家发展改革委办公厅关于进一步完善“信用中国”网站及地方信用门户网站行政处罚信息信用修复机制的通知》是指社会信用体系的信用修复，并非央行征信修复，信用修复代理机构在开展业务代理不应混淆概念，谨防混淆概念的虚假宣传。

网络上关于个人征信可以进行修复的说法属于虚假宣传，实质是故意混淆征信异议概念，误导信息主体认为可以对正确记载的征信信息进行更改或删除。事实上，根据《征信业管理条例》等规定，无论是征信机构还是商业银行等信息提供者，都有如实报送信用信息的义务，无权随便更改、删除征信报告上展示无误的不良信息。但信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。征信异议本质上来说是一种“改正错误”的纠错机制，有别于“失信后”为重塑信用而进行的修复。

1.主要表现

一些不法分子利用部分信息主体急于消除不良征信记录的心理，混淆征信异议、信用修复概念，以“征信修复、洗白、铲单”“征信异议投诉咨询、代理”为名行骗。

2. 社会危害

假借“征信修复”“征信洗白”等名义招摇撞骗，通过虚假宣传、教唆无理申诉、材料造假、恶意投诉等手段骗取钱财或个人信息，严重扰乱市场秩序的市场主体，威胁人民群众财产安全，严重扰乱社会信用体系建设大局。

3. 征信修复的五种套路

一是收取服务费，直接失联跑路。

二是教唆客户编造逾期事由、否认逾期事实;伪造虚假证明、法律文书，用“非恶意逾期”“不可抗力”等申请异议;以“未授权”“业务非本人办理"“未履行不良信息告知”等投诉;以“渎职”“包庇金融机构”“服务态度恶劣”等莫须有的罪名，恶意投诉、举报、信访，甚至向法院提出诉讼。三是以征信修复技巧培训为名，通过招收学员、加盟代理等方式，广泛发展下线，从而骗取代理、加盟费用。

四是骗取客户身份证、银行卡号、手机号、信用报告等信息后进行非法买卖获利。

五是利用骗取来的客户信息，注册APP并绑定信息，进而冒名网贷或刷卡消费、套现。

五、如何保护个人征信

1.合理使用信用卡，摆脱白户身份

如果既没有贷款也没有信用卡，那么该用户就是信用白户，即在征信报告里体现不出来任何信贷信息。这样的用户如果想办理贷款或申请信用卡通常比较难，这是因为银行无法或者很难判断其信用状况，为其发放贷款或信用卡的风险比较高。

这个时候需要该用户摆脱白户的身份，而相比于贷款，申请信用卡门槛更低，流程也更简单。因此，信用白户不如办张信用卡，通过信用卡的使用来摆脱白户身份，累积个人信用。以后个人信用良好了，再申请贷款或者以卡办卡就更容易了。

2.不要频繁提交贷款或者卡提额

每次申请信用卡或者贷款，都是自动默认授权银行查看用户的征信报告，而银行的查看行为会记录在用户的征信报告中，被银行频繁查看征信报告，侧面反映出你急需借贷，急需用钱，因此为你发放贷款或者信用卡的风险会偏高，容易被拒。

3.注意查询

这一点往往被很多人忽视，觉得自己没负债，也没逾期，征信就好得很。结果一看征信，近期查询较多，从而影响申请信用卡或者贷款。没事的时候不要在网上随意点测试额度啊、乱申请贷款信用卡这些，因为都会查你征信，近期征信查多了，征信就花掉了。

4.减少负债负债越少

征信自然就越好，这里重点解释一下，负债主要看重各种非抵押性质的信用贷，网贷、信用卡这些。

 

 

临清沪农商村镇银行

2024年3月14日