通过此次反洗钱合规文化宣讲的学习，不仅提高了反洗钱意识和技能，而且也使我的业务知识有了很大的提高。结合日常工作，将从以下几个方面进行浅析：

一、反洗钱基础概要

（一）了解洗钱，方能反洗钱

洗钱就是对犯罪所得进行处理并掩饰其非法来源，以期将犯罪所得用于合法或非法活动。简而言之，洗钱就是将非法所得转为合法的过程。通过对洗钱的基础信息了解，让自己对反洗钱认知更深化，对自己开展工作，提供了很好的前提。

（二）法律约束自我行为

我国出台了很多有关反洗钱法律、规范性文件，监管出台了很多重要文件，通过对这些制度的学习，认识到学习各项法律规则制度的重要性，要学会运用知识保护自己，不要让自己触碰“高压线”。

二、客户身份识别、前台尽职调查

（一）做好客户身份识别工作

客户初次与我行建立业务关系时，身为前台工作人员，接触客户的第一人，我们要充分做好客户识别工作，为反洗钱工作打好基础。通过联网核查、证件核实等常规手段，对客户的基本信息进行核实，确认客户及关联方的身份真实性。在办理业务过程中，初步判断客户交易和行为存在可疑时，需进一步了解客户基本信息、交易用途和目的，客户与主要交易对手的关系。

（二）按监管要求工作

通过认真学习最新的监管要求，让我对自己工作有了一个很好的轮廓，为客户办理业务过程中按照监管要求对客户进行身份识别，对不同客户，进行不同侧重点识别。

三、可疑交易分析、上报

对于客户信息的获得要从多方面下手，例如：通过对个人、对公的开户信息，关注有权机关、执法部门调查的账户，互联网信息，关注媒体报道或当地传闻等有效信息，进行交易可疑分析，对可疑交易及时进行上报。

身为一名前台工作人员，要把反洗钱知识融入到日常的业务中，坚守自己的职业道德，提高职业敏感度，杜绝各种形式洗钱案的发生。（李克琳投稿）