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守住钱袋子 护好幸福家
发布时间：2026年06月22日
守住钱袋子 护好幸福家
01什么是洗钱？
洗钱是指掩饰、隐瞒毒品犯罪、走私犯罪、电信诈骗、赌博、贪污贿赂等犯罪所得及其收益来源、性质，通过转账、取现、账户周转、虚拟货币交易等方式“洗白”赃款，规避监管追查的违法行为，情节严重构成刑事犯罪。
02洗钱三步骤：
（一）放置：把赃款放进金融体系。比如骗来的钱转入你的银行卡、对公账户；
（二）离析（分层转移）：多次跨行、跨账户拆分转账、取现、买黄金、充值理财，打乱资金流向，很难追踪源头；
（三）融合：洗白后的资金用于买房、开店、理财、消费，完全混入正常合法资金。
03洗钱罪：
《刑法》第 191 条明确，有下列行为之一即构成洗钱罪：
（一）提供银行卡、对公账户、U 盾、身份证给他人接收赃款（出租、出借、出售两卡全中）；
（二）协助把赃款转账、拆分代收代付、兼职 “跑分” 走流水；
（三）协助将赃款换成现金、理财、房产、黄金；
（四）协助把赃款转移境外；
（五）虚构投资、生意掩盖资金来路（高息集资、虚假理财洗白资金）。
04普通人最容易踩坑的洗钱行为：
（一）出租、出借、出售银行卡 / 微信支付宝 / 对公账户 / 身份证：别人拿你的卡收诈骗、赌资，你就是洗钱工具人；
（二）兼职 “跑分”、代收货款、陌生转账走流水：小额佣金诱惑，实则帮犯罪分子分层转移赃款；
（三）参与私下集资、保本高息返利：很多非法集资资金后期会通过多层账户洗白；
（四）明知资金来路不明，仍帮忙转账、取现、代买贵重资产。
05非法金融活动都有哪些？
非法集资、非法吸收公众存款、非法发放贷款、虚拟货币代币发行交易、非法外汇买卖、地下钱庄、非法投资理财、金融“跑分”平台均属于国家严打非法金融活动。
06如何保护自己，远离非法金融犯罪：
（一）不出租、出借、出售个人银行卡、对公账户、网银U盾、身份证件；
（二）不参与陌生资金代收代付、兼职“跑分”刷单资金流转；
（三）不轻信高息理财、保本返利、私下集资等非法投资宣传；
（四）主动配合银行身份核实、资金问询，发现可疑线索及时举报。
